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        消費貸有多卷?利率一年下降80BP,不乏“2字頭”

        2023-12-20 12:58:18 第一財經

          消費貸有多卷?利率一年下降80BP,不乏“2字頭”

          在銀行信貸領域,今年的“卷王”莫過于消費貸。

          根據融360數字科技研究院的數據,在過去的一年(2022年11月~2023年11月)里,消費貸可執行平均利率從4.2%逐步下降到3.41%,下降了近80BP,而同期,1年期LPR(貸款市場報價利率)也才下降了20BP,從3.65%下降至3.45%。

          這還僅僅是平均水平,進入年底,銀行又開始迎戰“開門紅”,部分銀行的消費貸利率區間已經來到了“2字頭”,甚至在雙11期間曾一度閃現過“1字頭”的消費貸產品。

          利率從“4字頭”一年降至“2字頭”

          相比往年,今年的“開門紅”營銷活動有進一步提前之勢,銀行統籌規劃下一年信貸投放安排,優化信貸結構,盤活存量金融資源,保持信貸規模穩健增長。因為年初往往是信貸投放高峰期,提前備戰能更好地鎖定全年收益。

          各家銀行的營銷策略大同小異,包括直接降低利率、發放利息券、團購、抽獎等方式,最終目的都是降低貸款產品利率。

          目前,消費貸利率已經降至“白菜價”。融360數字科技研究院的數據顯示,2023年11月,全國性銀行線上消費貸最低可執行平均利率為3.41%,環比下降1BP。

          在過去的一年(2022年11月~2023年11月)里,消費貸可執行平均利率從4.2%逐步下降到3.41%,下降近80BP,而同期,1年期LPR僅下降了20BP。

          鑒于消費貸盈利空間日趨受到擠壓,也有部分銀行上調了利率水平。數據顯示:國有行消費貸最低可執行利率平均水平為3.46%,環比上漲1BP,其中,建設銀行“快貸”最低利率由3.5%上調至3.6%。

          而股份制銀行消費貸最低可執行利率平均水平為3.36%,環比下降了4BP,7月份以來,股份制銀行消費貸最低可執行利率平均水平一直低于國有銀行,在爭奪客戶方面更加積極,產品優惠力度更大。

          比如,浦發銀行“浦閃貸”、招商銀行“閃電貸”最低可執行利率均可以做到3%。

          另外,在個貸領域比較活躍的城商行、農商行消費貸利率也一降再降,比如,北京銀行的“京e貸”利率從3.2%直接降到2.98%,江蘇銀行“卡易貸”利率從3.68%直接降到3.18%。寧波銀行的“白領通”團辦活動優惠利率低至2.98%,該行在12月針對新客還推出限時秒殺2.8%固定利率券的活動,“直接貸”產品(單利)年化利率最低可至2.8%。不過,該優惠券數量極其有限,其利率不具代表性。

          后續進一步下降的空間有限

          “消費貸利率下調可以降低消費者的借款成本,從而提高其借款意愿和還款能力,在一定程度上能起到刺激消費的作用;但當前消費者借款意愿不高,主要原因并非借款成本高,而是經濟增長壓力較大、收入預期不好,所以降低貸款利率對提振消費的效果有限!比360數字科技研究院分析師劉銀平說。

          為了進一步支持擴大消費,10月份,國家金融監督管理總局下發《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》(下稱《通知》),《通知》涵蓋加大重點領域支持力度、支持擴大汽車消費、加大新型消費和服務消費金融支持、降低消費金融成本、強化保險保障服務、切實保護消費者合法權益等重點內容。

          其中,在合理確定利率水平方面,《通知》指出,通過內部挖潛,努力降低管理成本、獲客成本和風險成本,最大限度降低利費水平。

          不過,劉銀平表示,銀行消費貸如今盈利空間有限,通過鋪量方式賺取薄利,未來利率進一步下調空間亦有限。同時,也有城商行對第一財經表示,此前確實曾推出低價活動,但后續將暫不考慮進一步下降消費貸利率。

          作者:安卓

        來源:第一財經

        編輯:秦志偉

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